A partir del lunes 27 de mayo de 2024, los trabajadores en Perú podrán disponer del 100% de su Compensación por Tiempo de Servicios (CTS). Esta medida, reglamentada a través del Decreto Supremo Nº 003-2024-TR y publicada en El Peruano, busca ofrecer mayor flexibilidad financiera a los empleados en tiempos de incertidumbre económica. Jorge Carrillo, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, detalla las implicancias y recomendaciones para un uso adecuado de estos fondos.
La posibilidad de retirar la CTS no es una novedad en el Perú. Ya se permitió en 2021 y nuevamente entre 2022 y 2023. Sin embargo, el nuevo decreto especifica que los retiros pueden ser parciales o totales. Esto significa que, incluso si un trabajador decide retirar el 100% de su CTS en los próximos días, podrá acceder a los nuevos depósitos realizados hasta noviembre de 2024. El plazo máximo para efectuar estos retiros vence el 31 de diciembre de 2024.
El decreto también establece que las entidades financieras deben entregar el dinero en efectivo de manera inmediata si así lo solicita el trabajador. En caso de que se prefiera transferir los fondos a otra cuenta en una institución diferente, el plazo máximo para la ejecución de esta transferencia es de dos días hábiles.
Recomendaciones para el uso de la CTS
Jorge Carrillo Acosta subraya la importancia de hacer un uso racional del dinero proveniente de la CTS. Este fondo, por su naturaleza, está diseñado para actuar como un seguro en caso de desempleo. Por ello, recomienda evaluar detenidamente las necesidades reales antes de proceder con el retiro.
La CTS debe ser vista como una red de seguridad financiera. Retirar estos fondos sin un plan claro puede dejar a los trabajadores vulnerables en caso de perder su empleo. Aquí algunas recomendaciones para utilizar la CTS de manera prudente:
- Evaluar las necesidades financieras: Antes de retirar la CTS, es crucial hacer un análisis detallado de las necesidades económicas a corto y mediano plazo. ¿Existen deudas urgentes que deben ser pagadas? ¿Hay gastos médicos imprevistos? Identificar estos puntos ayudará a decidir cuánto retirar.
- Priorizar el ahorro: En la medida de lo posible, es recomendable mantener una parte de la CTS en una cuenta de ahorros. Esto garantizará que haya fondos disponibles en caso de emergencias futuras.
- Evitar gastos innecesarios: Aunque la tentación de usar el dinero en compras no esenciales puede ser grande, es fundamental recordar que estos fondos están destinados a cubrir necesidades críticas en tiempos de desempleo.
Alternativas de inversión
Para aquellos trabajadores que se encuentren en una situación financiera estable y no necesiten retirar la totalidad de su CTS para gastos inmediatos, considerar opciones de inversión puede ser una alternativa inteligente:
- Fondos mutuos: Invertir en fondos mutuos puede generar rendimientos superiores a los ofrecidos por las cuentas de ahorro tradicionales. Es esencial informarse bien y, si es necesario, buscar asesoría financiera para elegir el fondo más adecuado.
- Depósitos a plazo fijo: Los depósitos a plazo fijo ofrecen una tasa de interés fija por un periodo determinado, proporcionando seguridad y un rendimiento predecible. Esta opción es adecuada para aquellos que prefieren un riesgo bajo.
- Inversiones en educación: Usar parte de la CTS para financiar estudios o cursos de especialización puede mejorar las oportunidades laborales a largo plazo, aumentando el valor del trabajador en el mercado laboral.
Implicaciones de la medida
La libre disposición de la CTS puede tener diversas implicaciones tanto para los trabajadores como para la economía en general. Por un lado, ofrece una mayor liquidez a los trabajadores, permitiéndoles afrontar gastos urgentes o invertir en su desarrollo personal y profesional. Por otro lado, puede significar una reducción en los fondos disponibles para emergencias laborales, lo que incrementa la vulnerabilidad en caso de desempleo.
El retiro masivo de la CTS podría influir en el sistema financiero, incrementando la circulación de dinero en la economía. Esto podría tener efectos positivos, como el impulso al consumo y la reactivación económica. Sin embargo, también podría generar presiones inflacionarias si no se maneja con cautela.
Las entidades financieras juegan un rol crucial en este proceso. Deben garantizar la disponibilidad de fondos y cumplir con los plazos establecidos para las transferencias. Además, pueden ofrecer asesoramiento financiero a los trabajadores, ayudándolos a tomar decisiones informadas sobre el uso de su CTS.