Las fintech han llegado para quedarse, y en Perú están transformando la manera en que las personas y las empresas manejan su dinero. Una fintech, en esencia, es una empresa que utiliza la tecnología para ofrecer servicios financieros de forma más ágil, accesible y con una experiencia de usuario muy superior a la de la banca tradicional. Desde billeteras digitales hasta plataformas de préstamos, el sector está en plena expansión. De acuerdo con la Peru Payments Association, se estima que el ecosistema de pagos digitales en el país crecerá aproximadamente un 51% entre 2023 y 2027.
Lo que la banca tradicional ya resuelve bien
Para empezar, hay que reconocer lo que la banca tradicional en Perú ya hace bien. Abrir una cuenta en soles o en dólares en un banco como el BCP, BBVA o Interbank es un proceso sencillo y accesible para la mayoría de los peruanos. Estos bancos ofrecen cuentas en dólares con tarjetas de débito y la posibilidad de realizar transferencias locales sin mayores complicaciones. Para las operaciones cotidianas dentro del país, el sistema financiero tradicional, potenciado por billeteras digitales como Yape y Plin, funciona de manera eficiente. No se trata de presentar esto como un problema a resolver, sino como un contexto honesto que evita que el lector sienta que le están vendiendo algo que ya tiene.
Dónde sí aparece la fricción real
El verdadero dolor de cabeza para muchos peruanos, especialmente para quienes trabajan como freelancers o tienen negocios con clientes en el extranjero, no es tener dólares, sino tener una cuenta bancaria internacional propia y recibir pagos internacionales de forma sencilla. Las transferencias SWIFT tradicionales, el método estándar de la banca para movimientos internacionales, son lentas, costosas y están llenas de intermediarios que se llevan una comisión.
Aquí es donde el modelo de las fintech como Meru marca una diferencia real. La plataforma permite a los usuarios de Latinoamérica obtener una cuenta con datos bancarios en Estados Unidos (con número de cuenta y routing) y en Europa (con IBAN), todo desde el celular y sin necesidad de viajar ni de tener una visa. Esta es la fricción real que se resuelve: la posibilidad de tener una cuenta bancaria internacional propia sin los requisitos y costos de abrir una cuenta en el extranjero.
Beneficios para personas
Para una persona, tener una cuenta con datos bancarios internacionales a través de una fintech como Meru o Global66 (otra fintech con presencia en Perú) significa poder recibir pagos de clientes o familiares en el extranjero de forma mucho más simple. Ya no es necesario dar un código SWIFT complejo y esperar días para que el dinero llegue. Con los datos de una cuenta en EE.UU. o Europa, el pagador puede realizar una transferencia ACH, Wire o SEPA, que son métodos mucho más rápidos y económicos que una transferencia SWIFT tradicional.
Beneficios para empresas y freelancers
Para un freelancer o una empresa que cobra a clientes internacionales, la diferencia es aún más notable. En lugar de depender de que el pagador entienda un proceso SWIFT complejo y que el banco intermediario no se lleve una comisión excesiva, se puede cobrar con datos bancarios locales en Estados Unidos o Europa. Esto elimina gran parte de la fricción y reduce significativamente los costos de transacción. Además, plataformas como Meru ofrecen tarjetas Visa (Merucard) para gastar los fondos en el extranjero sin comisiones ocultas, lo que facilita la gestión financiera global. Otros jugadores como Global66 permiten manejar múltiples divisas, como soles, dólares y euros, en una sola cuenta digital, lo cual es ideal para quienes operan en diferentes mercados.
Panorama regulatorio
El sector fintech en Perú no es un territorio sin ley. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) está trabajando activamente para regular y fomentar la innovación. En julio de 2026, la SBS aprobó el Reglamento para la prestación de servicios bajo el modelo de Banking as a Service (BaaS). Esta norma permite que los bancos y otras entidades financieras habiliten a empresas tecnológicas para ofrecer productos financieros a través de sus plataformas, creando un ecosistema más integrado y competitivo. Asimismo, el Banco Central de Reserva (BCRP) ha sido clave con la implementación de sistemas de pagos inmediatos y la promoción del código QR interoperable. Todo esto demuestra que el marco regulatorio avanza para dar seguridad tanto a los usuarios como a los actores del sector.
Las fintech están democratizando el acceso a servicios financieros que antes eran exclusivos de grandes corporaciones o de personas con cuentas en el extranjero. Mientras que los bancos tradicionales en Perú son eficientes para las operaciones locales, el verdadero valor de las fintech como Meru o Global66 está en resolver los problemas de las transacciones internacionales: ofrecer cuentas bancarias propias en el exterior, simplificar la recepción de pagos globales y reducir los costos y tiempos de las transferencias.
